欢迎来到Cenet 网络
    0

    易观:信用卡 APP 活跃人数增长放缓,商业银行如何精耕细作存量时代?

    2024.11.23 | Admin | 9次围观

    易观:易观千帆监测数据显示,2023年8月,信用卡APP活跃用户数(MAU)达1.12亿,同比增长10.27%,增速较上年放缓6.66个百分点与去年同期相比。信用卡增量空间逐渐压缩,业务发展和经营进入“精耕细作”时代。商业银行以信用卡APP为核心,深度融合金融场景与非金融场景,不断拓展非金融场景服务边界,构建数字生活服务场景生态,为用户提供优质信用卡消费者服务体验。

    信用卡查卡_信用卡卡头查询_信用卡bin查询

    为了追踪信用卡APP的用户体验现状,易观通过专家综合评测、深度用户访谈、大数据分析等形式,对重点信用卡APP的用户体验状况及其结果进行了分析,揭示商业银行信用卡用户管理的优质策略。本次评测主要围绕信用卡APP标签、活动、场景、金融功能四大方向,归纳为价值、感知、信任三大指标。

    综合评分:前五名竞争激烈。国有主要银行中,工银e生活、支付吧表现较好。

    信用卡APP用户体验综合得分显示,掌上生活以86.63分排名第一,Payba(84.23分)和阳光惠生活(82.17分)分列第二和第三,普达喜本和工银e生活以81.28分排名第一, 81.19分。排名第四和第五。总体来看,前五名之间的分数差距不大,竞争激烈,但移动生活保持了较为明显的综合优势;国有主要银行中,工银e生活和支付吧整体表现较好,特别是在特色页面和操作上,在活动、购物、超市、文旅等细分功能和场景的页面布局和流程设计上表现出色。

    信用卡查卡_信用卡bin查询_信用卡卡头查询

    图2 信用卡APP用户体验评价综合得分

    价值层面:回归信用卡APP价值核心,领先机构聚焦核心生活消费场景,为用户提供“美好生活”服务

    信用卡APP的核心价值在于连接和运营信用卡用户。如何清晰识别用户需求,利用平台运营和商户资源为用户提供丰富的生活消费服务,是信用卡APP建设和运营的关键命题。价值指标主要衡量页面布局、业务逻辑、业务流程等方面的用户体验,因此成为信用卡APP用户体验评价的核心要素。从价值评分结果来看,掌上生活得分最高,支付吧其次,工银e生活排名第三。掌上生活在深耕“两票”场景的基础上,优化内容生态,延伸汽车、商场等生活服务,将生活消费与金融场景深度连接,不断优化APP的使用价值。近年来,工银e生活持续聚焦停车洗车、餐饮、购车、家居装修、出行等居民消费场景,聚焦最优体验、便捷支付、促销优惠。创新了优质外卖、便利超市等八大生态区建设,打造了为用户和商家、提供商提供需求、线上线下高效对接、相互促进的消费服务平台,完善消费新业态,新模式、新场景,满足用户多元化需求,增强用户“美好生活触手可及”的品牌认知,促使用户增加价值认知。建信人寿依托国有银行丰富的资源,功能和场景较为齐全。同时,还增加了变更财务管理、会员礼遇等亮点布局。但仍存在色彩运用过于丰富、页面标签合理性有待提高、个别入口难以找到等问题。这也是价值排名相对较低的应用程序中的常见问题。

    信用卡卡头查询_信用卡查卡_信用卡bin查询

    图3 信用卡APP价值得分

    感知层:商业银行利用感知层的初级价值来传达价值主张和品牌理念,成熟且鲜明的设计范式为APP使用和品牌传播创造条件。

    信用卡APP不仅仅是核心功能的简单聚合。界面布局、视觉体验等感知层面影响着用户对信用卡APP核心价值和品牌价值的感知。近年来,信用卡APP界面布局和视觉体验不断成熟,采用了清晰统一的设计风格。 、严格有序的图标排列为用户更加轻松便捷地使用APP创造了条件,同时可以形成良好的品牌传播。感知主要衡量页面布局、视觉体验等方面的用户体验,代表了用户对信用卡APP最直观的感受,具有首要价值。从感知评分结果来看,掌上生活表现较好,支付宝、普达喜本、工银e生活、阳光惠生活得分相近。信用卡APP之间的认知差距较小。 APP的视觉设计和页面布局与银行品牌相关。在配色风格、界面设计、元素运用、页面搭配、功能分区、信息展示等方面都有比较成熟的解决方案,解决方案多样。掌上生活简洁明快、突出核心场景的设计风格、工银e生活丰富多彩的元素、场景生态丰富多样的色彩运用等都有其独特之处。

    信用卡bin查询_信用卡卡头查询_信用卡查卡

    图4 信用卡APP感知得分

    信任程度:利用技术赋能用户体验,领先组织面临隐私保护、数据安全等挑战。

    随着大数据、人工智能等技术的广泛应用,如何保护用户隐私、保证数据安全是提升用户体验的“隐性”前提。同时,性能测试在一定程度上影响用户体验的安全感。信任主要从性能测试、安全合规等方面衡量用户体验,反映后端技术和性能对前端用户体验的适应性。目标是通过技术赋能,推动信用卡APP更快、更好、更安全。用户体验。从信任评分结果来看,Pay the Bill、阳光福利人寿、国民人寿位列前三。一些功能丰富、活动丰富的信用卡APP在信任度方面表现较差,主要原因是:1)活跃用户数量较多,在多功能、多场景、多角度的性能测试中稍显劣势; 2)功能比较丰富,场景和服务路径较多,一定程度上会减慢交互速度; 3)与第三方合作的场景较多,在安全性和体验优化方面存在一定的权衡困境。一般来说,对于信用卡应用,当前信任评分高于80的应用在安全合规性和性能测试中表现相对较好。

    信用卡bin查询_信用卡查卡_信用卡卡头查询

    图5 信用卡APP信任度评分

    核心功能层面:“以用户为中心”的体验优化迭代,引领信用卡APP产品和服务的深度变革

    易观分析认为,信用卡APP的核心功能是运营商(银行或第三方机构)对信用卡用户的基础功能需求和场景需求的综合映射,因此处于核心和领先地位。评价目标。标签可以有效区分整个APP服务的功能层级,培养用户使用APP的路径习惯。同时考虑场景融合,加深用户对相似、相关场景的整体理解;场景承载了APP的关键应用,体现了他们的洞察力、解决用户需求的能力;活动赋予APP直接调动用户积极性、持续触达用户的能力,是重要的动态运营方式;金融功能在提供传统卡服务的基础上进一步衍生出流程创新、交易便捷、服务优化等,成为信用卡APP连接用户、实现价值的起点和终点之一。因此,本次对信用卡APP具体功能的评估包括核心标签、核心场景、运营活动、金融功能四大方面。同时,根据各APP的特点和信用卡操作重点,细分为多项具体功能,并遵循三度体验评价模型进行评价。

    · 核心标签评测:核心标签体现入口价值,越来越强调“以用户为中心”的思维。

    信用卡APP的核心标签主要包括选择页面、生活页面、积分页面(卡页面)、分期页面(商城页面)和我的页面。虽然每个APP的标签名称不同,但功能设置都比较清晰:特色页面作为首页,根据用户习惯推荐APP功能入口和信息、服务等内容;生活页面承载生活服务功能,为用户提供包括餐饮、超市、旅游等打折优惠的信用卡APP,是O2O服务的主阵地;积分页面承担信用卡积分权益功能,以积分兑换为核心,展示相关活动、福利、折扣等内容;分期页面主要支持分期购物,以电商功能为核心,实现信用卡支付、分期付款等网购场景的价值;我的页面主要提供信用卡管理功能,并进一步延伸到账户/账单、智能客服、权益中心、关联卡、用户安全等功能。

    核心标签综合评价结果显示,掌上生活、支付吧、普达喜本位列前三。五个主要选项卡的页面布局和视觉体验整体都比较不错。工银e生活在选择页面、积分区、分期等方面都比较好。专区的价值和观感也更加突出,入口清晰,色彩搭配统一,分区层次分明,页面标签中动态、3D光源视觉效果的运用;信托方面,除了交吧,国民人寿和建信人寿受益于业绩测试,也表现不俗。由于页面选项卡更多地起到入口作用,因此页面布局在页面选项卡评估中具有很大的价值。掌生活以其优雅、简约、商务的设计风格和个性化的页面内容布局,在该指标上优势明显。它增加了很多标签用户体验。此外,支付宝、普达喜本、阳光生活、工银e生活排名第二至第五位。他们也基于强调“以用户为中心”的思想形成了自己的特色。

    信用卡查卡_信用卡卡头查询_信用卡bin查询

    图6 页面布局成为信用卡APP核心选项卡重点改进方向

    具体来说,工银e生活定位为综合服务平台,将标签从服务用户的“精选”、“生活”、“金融”、服务商户的“支付”,转变为专注于用户日常消费的“精选”。 “生活”、“积分”、“好东西”、“我的”页面更注重以用户为中心,聚焦用户生活需求,突出“优惠”用户权益,覆盖用户全旅程日常消费和卡权益,迎合用户需求,展现“触手可及的美好生活”的设计理念,进一步深化凸显日常消费综合服务平台的核心价值。

    信用卡bin查询_信用卡卡头查询_信用卡查卡

    图7 工银e生活新增标签页,更加强调“以用户为中心”

    Pay Bar推出7.0新版本,将核心标签分为首页、积分天堂、生活福利、信用卡和我的页面,使整体辨识度更加鲜明,APP功能的层次划分更加合理,同时,适当整合和精简,打造成为各种场景和服务的综合入口。

    信用卡查卡_信用卡卡头查询_信用卡bin查询

    图8 付费栏页面的命名更容易理解,并且简化了原本复杂的颜色。

    · 场景服务评估:各组织广泛布局高频特色使用场景,领先组织致力于生态建设和智能服务。

    信用卡APP的核心生活服务场景主要包括餐饮、观影、商超、旅游、汽车生态、生活支付、任务中心、权益中心等。由于商业场景定位、建设/运营模式和资源供给方式不同,各银行、部分信用卡APP的场景丰富度和层次布局可能存在差异,但总体而言,场景是整合信用卡用户需求、信用卡产品/服务供给、流量接入与转化等的核心载体。银行对此非常重视。从类型来看,上述核心场景并不完全一致。例如餐饮、观影等纯粹是店内场景,而支付则是政务服务和虚拟产品消费的混合体,任务和权限更侧重于信用卡用户的服务和折扣。这导致场景服务的用户体验存在较大差异,并受制于策略、资源等宏观层面的建设要求。因此,各个信用卡APP核心场景评价的综合得分差异需要与单个场景的三维模型得分进行比较,才能对信用的建设和运营有更完整、清晰的认识。卡场景。

    核心场景综合评价结果显示,掌上人寿、国民人寿、工银e生活位列前三。另外,除了得分较高的掌上生活外,第二名到第六名均在[82,84]范围内,竞争也比较激烈。凶猛的。单场景评测结果显示,宣教中心、旅游、生活支付位列前三场景,平均分分别为87.46分、86.03分、84.30分,高于餐饮、电影院等传统认知成熟场景、以及超市。 ,主要是因为1)以上场景的服务流程和逻辑都比较简单,其业务逃逸性较小,这使得银行面临的资源整合难度较小,这体现在其在三者中的价值得分较高——尺寸等级; 2)上述场景布局相对协调、灵活,感知得分较高,而餐饮、观影等功能可能涉及家庭、商店和多种支付。 (查看优惠券支付)等,可能会嵌入更多的跳转、横向滑动、存储等,与现有的产品/服务形成联动,因此对APP的布局和组织能力要求较高。

    信用卡卡头查询_信用卡bin查询_信用卡查卡

    图9 信用卡APP核心场景建设需要补充业务逻辑指标。关键是推动智能化、生态化发展。

    从各APP不同场景得分来看,掌上生活在餐饮、观影、商场、任务四个场景中排名第一。这与其多年来坚持打造移动生态、持续优化用户体验的零售策略密不可分。此外,工银e生活在餐饮、商场、旅游、娱乐等场景也取得了良好进展。例如,在商场、超市推出京东特邀馆功能,覆盖售前购买、售中免费安装、售后换货全流程。 、打造私人商城,并开辟信用卡积分和专属折扣系统,提高精准营销的质量和效率;以外卖、粮券为主的餐饮场景涵盖线上点餐和线下门店优惠,为用户提供多元化的就餐体验;专注于观影、游乐园、定制旅游娱乐场景,为用户的假期行程增添色彩。与此同时,付账吧、普达喜本等APP在餐饮、观影、汽车生态、权益等细分场景也表现出色。

    具体来说,工银e生活通过优惠券快速兑换、附近折扣、必去商圈、美食兑换、主题公园、每周娱乐、品质外卖、停车洗车区等功能打造生活服务平台,并建立客户与生活之间的联系。场景和金融服务,与工商银行手机银行、分支机构等形成协同,并与外部平台对接。台商共同推动非金融生活生态的构建和丰富;目前聚焦“社区生活、办公生活、场景生活”已覆盖近700个商圈、超过12000家影院和数十万网红商户,并形成食品、超市等高频生活场景的智慧服务体系、外卖、洗车为核心。与建行、中国银行等其他国有大行相比,工银e生活在地方超市、文化旅游等领域表现突出。不仅拥有独立的入口,还整合相关资源打通场景生态。例如,“出行出行”模块不仅支持短途、长途、出境游等多种出行类型,还延伸整合票务、酒店、签证等资源,打造超级周末、出境短线等。 、邮轮旅行等适合不同类型用户的酒旅解决方案。

    信用卡bin查询_信用卡卡头查询_信用卡查卡

    图10 工银e生活拥有丰富的生活消费场景

    建信人寿专注于生活服务场景。截至2022年底,累计为35万家商户提供免费网店服务,并承接220多个城市超30亿元政府消费券发放,带动社会民生消费近百亿元。但由于APP上线时间较短,部分场景设计仍存在不足。比如生活页面的金刚区域没有完全按照用户的使用频率进行布局、“好食店”推荐没有显示店铺折扣信息等。

    信用卡查卡_信用卡卡头查询_信用卡bin查询

    图11建行生活页面嵌入场景丰富,但部分设计存在不足

    作为信用卡场景应用的领导者,掌上生活致力于打造以用户为中心的多元化数字生态系统。在打通“电影票、餐票”等日常消费服务的基础上,还进军以汽车行业为代表的大宗消费品。同时,9.09版本搜索区还推出了移动生活搜索、直播、活动、短视频等功能,进一步丰富了用户与场景的互动。

    信用卡bin查询_信用卡卡头查询_信用卡查卡

    图12掌上生活打造多元化数字生态,进一步丰富交互形式

    · 运营活动评价:“动静合一”、打造品牌活动、聚焦热点营销成为运营成功的关键

    运营活动是信用卡APP动态调整静态功能、产品和服务适应用户需求的关键环节。活动设计的视觉效果、吸引力、传播价值以及与基本功能的关联度等都有效影响信用卡用户对APP的使用。心理预期、价值预期以及进一步使用APP的意愿。事实上,运营活动的价值在于连接用户,提高用户使用APP相关产品和服务的积极性。因此,在评估信用卡APP的典型运营活动时,需要重点关注活动的引流和转化设计,同时也要参考其视觉价值和流程价值。

    运营活动综合评价结果显示,阳光生活、支付吧、掌上生活位列前三。作为兼具展示属性和参与属性的运营活动,视觉体验、业务流程、业务逻辑三大指标相对重要。其中阳光惠生活、支付吧、掌上生活在业务逻辑和视觉体验上具有优势,工银e生活和普达喜本在页面布局和业务流程方面也可圈可点。此外,三维模型评分显示,掌上生活在价值和感知方面排名第一,而阳光生活和支付吧在价值、感知和信任方面表现良好。同时,工银e生活在价值方面、普达喜本在感知方面表现相对较好。移动生活集约化发展场景中的一些运营活动深入人心并逐渐固化,如餐饮场景周三50%折扣,促使用户不断提升对价值的认可和感知APP的。工银e生活在运营场景层面不断探索和尝试。例如,2023年6月,接入云闪付在线支付平台,携手万达、长隆、肯德基等商户开展即时折扣活动,促进消费者支付,推动云网络进一步为商业助力提供探索惠民举措等进一步优化经营活动价值。

    信用卡卡头查询_信用卡bin查询_信用卡查卡

    图13 信用卡APP在运营活动方面需要关注业务流程和视觉体验指标

    具体来说,阳光惠生活聚焦高频消费场景,持续深化品牌活动。在“悦惠星期五”活动中,围绕预约吃饭、约会游玩、预约用车、预约购物四大场景,与头部商家合作,强化用户沉浸式消费体验,推出了以下主题活动: “悦慧红包”、“悦慧环球”、“悦慧麦当劳”。建信人寿有专门的“热门活动”页面,推出了丰富的活动,但尚不支持按活动类型和内容进行过滤。另外,以页眉图片的方式显示可能会导致用户难以简单清晰地选择和参与活动。工银e生活在“精选”页面和“生活”页面都有丰富的活动,包括“外卖刮刮奖”、“电影刮刮奖”、“乐园刮刮奖”、“天天领美食券”、 “每周欢乐”、“伊狗8.8”等权益活动,其中“伊狗8.8”主要以咖啡茶饮料、视频会员、体育项目为主。主要针对汽车、网盘、图书馆等小额高频消费场景,以及上班族的生活消费场景。采用首单优惠+小额优惠的方式吸引用户频繁参与;在“酱油拿铁”火爆全网的同时,工银e生活在“iGo 8.8”活动页面推出瑞幸咖啡优惠购活动,契合热点活动,满足用户需求。与建信人寿、多彩生活相比,工银e生活“iGo 8.8”针对咖啡、下午茶、电视剧、音乐等设计了特色消费环节,并推出多款好礼,更方便用户选择和使用。

    信用卡查卡_信用卡bin查询_信用卡卡头查询

    图14工银e生活iShopping 8.8活动支持咖啡、下午茶、视频会员、音乐、运动等多种元素和场景。

    · 金融功能评价:走向在线化、便捷化、智能化服务,提高客户用卡质量和效率

    信用卡APP的金融功能主要包括银行卡、办卡/进度查询、账单查询/还款、消息中心、限额调整等功能,承载着信用卡的基础服务。随着银行数字化转型的进一步深入,更多的金融功能在严格合规的基础上实现了在线化、便捷化、智能化,为更加多元、丰富的生活服务和场景服务提供了基础连接条件。

    金融功能综合评价结果显示,掌上生活、支付吧、阳光生活位列前三。金融功能首要的是流程,即如何在合规的前提下减少用户操作步骤,提供更流畅、更全面的金融服务。当然,合理的页面布局和规划也可以降低用户的学习门槛,提高用户使用金融服务的效率。这一理念体现在价值三维评级中,掌上生活、支付吧、工银e生活位列价值前三。

    信用卡查卡_信用卡卡头查询_信用卡bin查询

    图15 金融功能初级流程,工银e生活、掌上生活等APP相对占据主导地位

    从功能上来说,各信用卡APP对各项功能的评价结果​​一般没有太大差异。这是四大区域中平均差异最小的。这也体现了传统金融服务的线上化,尤其是申请、激活、绑定卡等。商业银行在融资、额度增加等关键环节已经形成了较为成熟的解决方案。

    从银行角度看,工银e生活聚焦支付和权益,多维度打造行业首创创新服务。其在银行卡和消息中心方面表现较好,而Mobile Life则更擅长于卡应用和营销模块,而Payba则更擅长于银行卡和账单服务。在信息中心和额度调整方面均排名第一,阳光惠生活在信息中心和额度调整方面均超过了它。

    具体来说,掌上生活将信用卡与金融服务融为一体,在账单页面嵌入了超超宝、e找代等明星产品,巧妙地实现了金融与信用的融合、信用的融合。工银e生活在“我的”页面集成用户权益查询、订单、优惠券、积分等权益服务,以及我的钱包、币钱包、账户、卡等简单金融服务,支持一键快速响应记账、支付、分期等提高了用户的便利性。浦东西本针对借记卡和信用卡客户实现了双卡服务场景联动。用户可以一站式查询自己在浦发银行的资产数据;网上推出借记卡专区,非借记卡持卡人可以办卡,拓宽了目标服务范围。阳光惠生活提供温馨的服务体验。聚焦用户用卡旅程的服务场景,支持一键直达新卡申领、激活、账单查询、还款、扫码支付等功能服务,提供安全便捷的金融服务。提高服务质量和效率。

    信用卡卡头查询_信用卡查卡_信用卡bin查询

    图16 移动生活、普达喜本提供丰富分期功能,工银e生活打造简单金融

    建议:信用卡数字化转型应从简,APP价值提升需精耕细作。

    从评价结果来看,信用卡APP应重点加强价值建设和提升。如前所述,提升信用卡APP价值分为三个步骤,即“基础功能规划布局→场景嵌入及流程再造→信用卡功能构建”。评测发现,目前大部分信用卡APP都处于第一步到第二步。在过渡阶段,尽管它在某些情况,数据和能力构建中表现良好,但总体上仍然存在问题,例如太广泛的布局设计,用户交互不足,需要优化的场景相交以及需要开放的服务开放性得到改善。因此,随着中端和后端技术能力的迭代,并在信用卡的数字定位变得越来越清晰的前提下,信用卡应用程序可以进一步:

    首先是加快孤立数据的开放,实现整个信用卡数据收集,存储,计算和应用的平滑流,并根据其自己的用户特征,业务流构建和进行深入集成战略价值目标,以优化用户体验,实现用户增长并迭代产品。服务奠定了基础。

    第二个是灵活地采用布局表格,例如卡和网格,以优化传统的列表布局和发布操作点,以满足智能内容建议的需求;同时,可以将实用的组件添加到瀑布流中,例如一键式返回到顶部,收藏夹等功能。

    第三是提供社交功能,例如生活服务,电子商务购物和其他场景中的积极评估,喜欢,收藏和转发,并提供流行的列表,首选服务,UGC内容等,以增强交互性,丰富和积累用户操作数据,并在将来提供,我们可以看到我们将为对用户价值的深入探索铺平道路。

    第四个是重建场景关联,根据独立模块快速对它们进行快速分组,丰富场景内容,推导新场景,并为更多新需求提供成熟的场景服务解决方案。

    第五是扩大对其他银行卡,储蓄卡,财务管理和其他相关服务的支持,并根据开放银行开放用户服务,以真正提供快速,方便地解决用户需求的支持。

    评估指数系统的说明:信用卡用户体验评估系统涵盖了三个维度和六个主要指标,用户服务价值,感知和信任是:①绩效测试指标性能测试主要是测试功能,核心页面响应速度,lag,lag停顿,白色屏幕,交通消耗等; ②视觉体验指标主要评估特定功能的文本,图形,元素,含义,颜色和其他核心页面的UI设计; ③页面布局指标主要评估某个功能的核心页面文本,图形,表和小功能入口的布置和设计; ④综合过程指标主要从用户的角度来评估诸如操作,交互和页面路径之类的顺序步骤; ⑤综合逻辑指标主要评估一定功能下的页面,即级别,信息和内部小功能之间的切换关系; security合规指标主要在身份身份验证,逻辑安全性,安全功能设计,密码管理,数据安全性和其他级别方面评估某个功能的安全合规性状态。

    评估方法和数据源的说明:此评估使用多种方法,例如专家评估,用户体验评估,用户评级评估,Analysys绩效评估实验室(自动化绩效评估工具),Analysys Qiansys Qianfan产品数据以及多维和多数据源。进行全面分析。返回搜狐查看更多

    版权声明

    本文仅代表作者观点,不代表xx立场。
    本文系作者授权xxx发表,未经许可,不得转载。

    发表评论